银行系p2p网贷发展远低于预期,收益率在5%左右徘徊 -凯发k8旗舰厅

2016年已经接近尾声,随时p2p网络新规及相关配套措施的相继实施,网贷行业步入了“监管时代”。曾几何时,各路风投资本、国企、银行、上市公司等也相继涌入的网贷行业,目前正在经历合规转型的“压力”。其中,银行系p2p,被视为根正苗红的“天之骄子”,到如今却面临惨淡经营的窘境。据《证券日报》统计,包括融e信、招行小企业e家、自金网、超银网贷、东方宜贷在内的多家银行系p2p平台早在2015年起就已经陆续停标,约占到银行系p2p平台数量的一半,年化收益率在5%左右徘徊。

究竟是什么制约了具有优越先天条件的银行系p2p?钱多多行业研究员认为有以下几方面原因。

首先,银行本身就以借贷业务为核心,假若成立一家旗下的p2p平台,众多的定期存款势必外流到p2p业务中,损失掉超额的利润差值,这势必影响到部门之间的利益权衡,在体制机制上就存在某种先天的不足,难以形成合力。从总体上看,银行缺少开拓网贷的内在动机和动力。

其次,银行从事p2p业务与原有业务之间有所交叉,客户群体、采用的风控体系、设计方式都有着传统银行的缩影,p2p所接触的业务本身就是银行外的次级业务,一方面,以银行的风控标准未免过于严苛;另一方面,臃肿的业务流程影响放贷效率,与民间借贷相比没有优势。

第三,银行系平台市场反应较迟缓。我们常常说银行系网贷平台有背景优势,但背景强大并不代表一切。由于庞大的体系以及错综复杂的利益关系,导致银行系平台流程繁琐,效率较低,而p2p网贷是一个具有互联网属性的新行业,讲求简单、极致、高效,相对于背景复杂程序冗长的银行系平台,民营系网贷平台的架构更清晰也更简单明了,更能迅速有效地开展工作。因此也更受投资人偏爱。

第四,p2p获得投资者青睐的主要原因在于投资门槛低,但收益较高。有数据显示,银行系p2p利率水平普遍低于民营p2p,绝大多数项目在5%左右,平均收益率在5.5%~8.6%之间,并且银行系p2p多数有起投金额的限制。而民营p2p虽遭连番降息,收益率仍稳定在1015%左右,且其中也不乏像红岭创投、钱多多等这些发展稳健的大平台。投资者在选择平台时表现出很明显的趋利性,因此银行系p2p在收益率上就失去了先机。2

“在p2p网贷中,银行系平台数量并不多,而一般投资人是比较认同银行系平台的风控能力,但是由于银行本身业务受到严格监管,又受到传统金融思维影响较深,因此大部分银行系平台在网贷行业中并不占绝对优势。”凯发k8旗舰厅-ag凯发官网行业研究员分析称。