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p2p网贷真的适合转型做消费金融吗?-凯发k8旗舰厅

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近期出台的网贷监管暂行办法让部分中小平台压力重重,纷纷开始寻找新的发展方向,争取在仅仅一年的整改期内完成战略转型。此外,在当下经济新常态下,消费也开始超过投资成为拉动我国经济增长的第一推动力。把网贷平台的发展切入到消费金融上,或许能够在监管日益趋言的情况下,开辟一条新的道路。于是,越来越多的平台将转型目光锁定在消费金融上。可是,事实真的如此吗?p2p真的适合转型做消费金融吗?

所谓p2p消费金融模式是指以p2p平台为中心,连接消费者(借款人)和投资人。消费者通过p2p平台获得投资人的资金之后,再去商家消费购买产品或服务。消费者信用风险是p2p网贷消费金融模式的基础性风险,p2p平台的经营风险是网贷消费金融模式的核心风险。对于当下正面临转型期的许多平台来说,消费金融的确是块大蛋糕,但却未必那么容易消化。

首先, 要切入消费金融,如何找到切入点对p2p平台来说是个难题。国内消费金融目前正处于发展阶段,市场基础庞大,细分领域众多,且大众对于某个具体领域的接受程度也不相同,对p2p平台来说,如何选择某个细分市场,对其需求量、人群接受程度等方面如何考量测评并没有具体有效的数据可供分析,甚至可以说毫无数据依托可言,转型做消费金融不具有任何优势;从这方面来讲,某些大型电商平台则更有优势,由于长期以来积累了庞大的消费用户数据,为深层次的挖掘用户诉求,更好地服务消费金融提供了相当有利的条件。网贷平台再企图分一杯羹着实不太容易。

其次,p2p的消费金融场景较少。在消费金融链条中,首先是消费需求的产生,进而才是相关金融服务需求的产生。相比于电商巨头天然且黏性较强的消费场景,p2p网贷平台在这方面显然也是比较欠缺的。为了解决这方面问题,一些p2p平台采取了在平台上设置消费场景,譬如分期付款、销售商品的形式,这其实是在往电商方向靠拢。此外,联合商场、电商抱团的发展,也不失为一种好的发展方式,只不过,在无论是放款效率还是消费额度都占优势的电商巨头们,是否愿意与一些小平台达成合作共赢,那就是很难说的事情了。

同时,在消费金融领域,个人征信是另一个至关重要的因素。目前我们征信体系尚不完善,在央行征信系统尚未接入互联网金融行业的背景下,对p2p平台来说,无疑是制约其发展的重要因素。如果大多数平台能够对接银行成功,银行可以把大的征信数据提供给网贷平台,或许会好一点。再者,消费金融小额分散,单均价格小,数量多,这与做习惯了大额资产的p2p在风控技术上有很大的不同。二风控又是p2p的核心,可以说,从本质来说,消费金融与p2p网贷的企业dna是不同的。

“总之,p2p网贷平台转型做消费金融并不是件容易的事。平台在面临整改转型期间还需要冷静分析局势,找准自身优势与不足,不要一股脑的跟风扎进消费金融的行列,不但没分到蛋糕,还闹得消化不良。”凯发k8旗舰厅-ag凯发官网行业研究员分析认为。


游客
发布于2016-09-29 10:55:43

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